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2000元假材料骗贷20万 互金公司如何预防空手套白狼?
  • 2017-1-10 16:21
  • 来源:网络
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[导读] 还有20天就是春节,各大银行回笼资金,暂缓放贷,更多急需用钱的人把目光转向网贷平台。恰逢此时网贷平台开始准备年底冲量,为了业绩报表上的数字好看,可能会推出活动,可能会悄悄降低审核标准,骗贷者瞅准时机,磨 ...

还有20天就是春节,各大银行回笼资金,暂缓放贷,更多急需用钱的人把目光转向网贷平台。恰逢此时网贷平台开始准备年底冲量,为了业绩报表上的数字好看,可能会推出活动,可能会悄悄降低审核标准,骗贷者瞅准时机,磨拳霍霍,准备上场。

2000元假材料骗贷20万 互金公司如何预防空手套白狼?.png

-探金者、骗贷者的狂欢-

相较于传统金融的放贷模式,网贷的申请简单便捷,只需提供个人的身份信息、财政状况、社会关系等资料就可以办理,没有面审,没有长时间的调查确认,这里,是骗贷者的天堂。

骗贷的需求促使助贷业务生长,这要先从探金者说起。探金者主要负责在各个网贷平台收集情报,逐一“侦破”风控系统,整理出一套如何成功骗贷的攻略,然后“传授”给他的学徒——骗贷者。

以陈为例,身为探金者的他常年投身于各大网贷平台,研究放贷规则与流程,总结出经验,并将骗贷攻略分享在网络中。学习这些课程的“学生”一般分为三类:

学民:自学自用,通过勤奋学习成为新一代的骗贷者;

学痞:简单来说就是贷款中介,在各大网络渠道发布贷款广告“办理贷款,当天放贷”,吸引急需用钱的用户,之后从中收取10%的服务费;

学渣:这群人并不是为了骗贷而学习,而是为了毕业后会成为新的“老师”,发展新学员,把他人的技术理论做二次销售。

金钱的味道不断吸引着追捧者,陈开始收取“学费”,加群一人499元,视频一次20元,在动辄数十万的收费背后,骗贷就如同流感病毒一样迅速传播开来。除了一整套攻略,陈的手里还有真假难辨的身份信息,为了应付审核严格的平台,除了身份证、电话卡、银行卡,还专门花时间培养不同的身份的消费习惯和记录……这一整套的助贷流程成本只需2000元,就可以骗取20万元的贷款。这场探金者、骗贷者的狂欢,最后留给互金公司的,只剩一地狼藉。

-互金公司的风控之战-

互金公司的发展之路就像一场漫长的战斗,内有跑路公司败坏名声,外有蠢蠢欲动的骗贷者想要薅干羊毛。老赖不可怕,可怕的是老赖有文化。一个单枪匹马骗贷款的用户容易在审核中被发现,但是当骗贷形成一个产业链时,完善的信息、完美的数据,就很难进行正确的审核判断了。

风控的缺失,让助贷和骗贷的火焰愈发嚣张,坏账率就像是一颗定时炸弹,总有一天会爆发出来,对互金公司造成毁灭性的打击。想要彻底拔出骗贷这颗毒瘤,最有效的方法,就是加强风控。

作为互金领域的核心竞争力,大数据风控决定了一家公司的生命周期。在借贷过程中,大数据风控系统是阻挡老赖的有效力量:全方位的收集申请贷款用户的各项数据信息,比如真实身份认证、负面信息、社交关系、还款能力评估等,通过用户在网络中留下的数据信息进行画像描写,进而对用户信用状况进行评价,过滤骗贷者,留下真实用户以及确定放贷额度、贷款利率 。

大数据风控不仅仅可以筛选真实用户,而且相较于传统金融模式更加高效。传统金融的审核由人工完成,需要周期长,审核相对缓慢,同时有内部员工监守自盗的可能性;借助机器的数据运算,可以在短时间内完成大量用户的贷款申请审核工作,“24*365”的模式工作可以摆脱时间的限制,极大的提升了审核的速度与效率,通过机械学习,可以对业务运行中出现的新情况、新数据进行迭代,增强模型的有效性。

可以说,大数据风控已经变成互金公司的命门,领域内的大公司和新兴公司都在大力布局,还有不少像柠檬科技一样做大数据风控技术的金融科技公司,不断发展风控技术,开发大数据反欺诈模型和信用评估模型,向资金端或资产端有资源的金融企业输出技术。

面对骗贷者,只有牢牢握住风控这把利器,才能赢得这场战争的最终胜利。

互联网金融时代,想要在风浪之中屹立不倒,就必须做好风控,得风控者,方能挺过大浪淘沙,获得更广阔的市场和优质用户。


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  • 李太白
  • 原文:2015年将成为互联网金融监管元年
监管到位了,投资者放心了,互联网金融才能快速发展,健康发展!
  • 李太白
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